MRR คืออะไร? ทำไมต้องรู้ก่อนกู้บ้าน

การกู้ซื้อบ้านเป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญของชีวิต และหนึ่งในปัจจัยที่มีผลต่อการผ่อนชำระบ้านของคุณก็คือ “MRR” ในบทความนี้เราจะมาอธิบายว่า MRR คืออะไร ทำไมถึงสำคัญต่อการผ่อนชำระบ้าน และการวางแผนการเงินของคุณ

MRR คืออะไร?

MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate หมายถึง อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับลูกค้ารายย่อย เป็นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ธนาคารใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของคุณนั่นเอง คิดง่าย ๆ เหมือนกับ “ราคาต้นทุน” ที่ธนาคารนำมาบวกเพิ่มเพื่อคำนวณหา “ราคาขาย” หรือดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่าย ทั้งนี้ ดอกเบี้ย MRR คือ ดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate) สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาตามสภาวะเศรษฐกิจ และจะมีการเปลี่ยนแปลงตามแนวโน้มของตลาดเงิน และนโยบายของธนาคารกลาง

ทำไม MRR ถึงสำคัญ?

• มีผลกระทบต่อการผ่อนชำระ

MRR เป็นดอกเบี้ยแบบลอยตัว สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์เศรษฐกิจ หาก MRR ปรับสูงขึ้น ยอดผ่อนชำระรายเดือนของคุณก็อาจจะสูงขึ้นตามไปด้วย ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อภาระการเงินของคุณในระยะยาว

• มีผลต่อการวางแผนการเงิน

การรู้เรื่อง MRR จะช่วยให้วางแผนการเงินระยะยาวได้ดีขึ้น โดยการคำนึงถึงความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้น และสามารถเตรียมตัวรับมือกับการเปลี่ยนแปลงได้ เช่น การเลือกวงเงินผ่อนที่สามารถชำระได้ในกรณีที่ดอกเบี้ยปรับสูงขึ้น

• ช่วยในการเปรียบเทียบสินเชื่อ

เมื่อคุณรู้เรื่อง MRR แล้ว จะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบเงื่อนไขของสินเชื่อจากธนาคารต่าง ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในอนาคต เพื่อเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด

MRR กับอัตราดอกเบี้ยอื่น ๆ  

นอกจาก MRR แล้ว ยังมีอัตราดอกเบี้ยอีก 2 ประเภทที่คุณควรรู้จัก ซึ่งก็คือ MLR (Minimum Loan Rate) และ MOR (Minimum Overdraft Rate) เพราะเป็นดอกเบี้ยลอยตัวเหมือนกัน มักจะถูกนำมาเปรียบเทียบกัน ซึ่งทั้งหมดนี้คืออัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ธนาคารใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อ

• MRR คือ อัตราดอกเบี้ยที่มักใช้กับสินเชื่อบ้านและสินเชื่อส่วนบุคคล 
• MLR เป็นอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารใช้ในการให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ลูกค้ารายใหญ่ที่เป็นเจ้าของกิจการ หรือเจ้าของธุรกิจ SME
• MOR เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเบิกเงินเกินบัญชี ทั้งนี้ ทางธนาคารเองจะมีเกณฑ์พิจารณาปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดมาก โดยตรวจสอบทั้งคุณสมบัติของผู้กู้ประวัติการเงิน และหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ตัวอย่างการคำนวณ MRR

สมมุติว่าคุณกู้เงินซื้อบ้านจำนวน 3,000,000 บาท ระยะเวลาในการผ่อน 20 ปี ธนาคารกำหนด MRR ไว้ที่ 7% โดยปีที่ 1-2 MRR อยู่ที่ 5% ส่วนปีที่ 3 อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR -1.50% สามารถคำนวณได้ดังนี้

• ปีที่ 1 และ ปีที่ 2 เป็นอัตราคงที่ 5% สามารถคำนวณได้ ดังนี้

ดอกเบี้ยสำหรับปีที่ 1 และ ปีที่ 2 คือ 3,000,000 x 5% = 150,000 บาท/ปี

• ปีที่ 3 อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR -1.50% สามารถคำนวณได้ ดังนี้

MRR 7% – 1.50% = 5.5%

เพราะฉะนั้น ดอกเบี้ยสำหรับปีที่ 3 จะคิดเป็น 3,000,000 x 5.5% = 165,000 บาท

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับ MRR เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่กำลังวางแผนจะกู้เงินซื้อบ้าน เพราะจะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ สามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของได้คุณมากที่สุด และช่วยให้คุณสามารถควบคุมการผ่อนชำระบ้านได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นด้วย 

แต่เราเข้าใจดีว่า บางครั้งเหตุการณ์ไม่คาดฝันก็อาจเกิดขึ้นได้ ดังนั้น การมี “บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส” ติดตัวไว้ จึงเป็นตัวช่วยที่ดีที่จะช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กับคุณได้ โดยเฉพาะเมื่อคุณต้องการเงินสดทันที และไม่อยากพึ่งพาการกู้ยืมจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง อีกทั้งช่วยทำให้คุณอุ่นใจ สามารถรับมือกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย MRR ที่อาจส่งผลกระทบกับการผ่อนบ้านได้ดียิ่งขึ้นด้วย

บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส สมัครวันนี้รับสิทธิพิเศษในการเบิกถอนเงินสด 0% นานถึง 30 วัน* และยังมีเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น อัตราดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก อีกทั้งสามารถใช้ผ่อนสินค้าต่าง ๆ ในการตกแต่งบ้านได้ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% นานถึง 20 เดือน** (ขึ้นอยู่กับร้านค้า และโปรโมชันในแต่ละช่วงเวลา) ร่วมกับห้างสรรพสินค้าชั้นนำและร้านค้าที่ร่วมรายการที่มีสัญลักษณ์ Umay+ ทั่วประเทศ  ซึ่งช่วยให้คุณสามารถบริหารจัดการการเงินในระยะยาวได้ง่ายขึ้น แม้ในช่วงที่คุณต้องปรับเปลี่ยนแผนการเงินจากการผ่อนบ้าน 

สำหรับท่านใดที่สนใจ สามารถสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสได้ง่าย ๆ ผ่านช่องทางออนไลน์ที่ https://www.umayplus.com/cashcard/applyform หรือหากมีข้อสงสัยใด ๆ สามารถติดต่อสอบถามได้ที่ 02-695-0000

^{หมายเหตุ}

^{*เพียงมียอดเบิกถอนเงินสดภายใน 30 วันหลังจากได้รับการอนุมัติ (เฉพาะยอดเบิกถอนภายในวันแรก สำหรับลูกค้าใหม่) หลังจบรายการส่งเสริมการขายอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นอัตราดอกเบี้ย 19.8% – 25% ต่อปี}

^{**อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระ 16.44% – 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส}